借金の解決事例まとめました！

債務整理の解決事例集

今回の相談者は、買い物依存で、カードの借入が50万円ほどあり過去に任意整理もしているという45歳の会社員女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

相談者
ninaさん（仮名）
女性／会社員／45歳
東京都／借家

家族構成
一人暮らし

相談内容
買い物依存で、カードの借入が50万円ほどあります。過去に任意整理もして、いったん借入がなくなりましたが、ゼロになってはまた増えるというのを繰り返しています。

買い物は洋服がメインです。また、仕事で残業になったり、ストレスが溜まったりすると、外食ばかりになります。この歳で貯金もなく、投信もやりかけてそのままになっています。

数年前に転職をしたので、給与も減りました。厚生年金は大学卒業後ずっと加入していますが、将来、年金だけでは暮らせないので、不安しかありません。なんとか今の状況を脱却したいですが、何をどうしたらいいかわかりません。

結婚したい気持ちはありますが、こんな状況を知られたら無理かと思います。一人で生きていくことになりそうなので、アドバイスお願いします。

婚約破棄をし続けた悪女……

よりお金持ちの男性へと次々に婚約者を乗り換えていた破棄子。
ある日、婚約していた彼から多額の借金を契約させられてしまいます。
ついに催告書が届いた破棄子は消費者金融に電話をして、事情を説明するも返済は免除されずじまい。
返済のアテがない破棄子は両親に相談に行きますが、経済力で男性を選り好みしていたことがバレてしまいます。
そして体裁のために退職し、実家に戻ろうとしますが……。

学生時代に借りた奨学金が、老後や子育てに重くのしかかる人がいる。国内の奨学金事業額の大半を占める日本学生支援機構には2021年度末の時点で、473万人が返還中。12万8千人は3カ月以上滞納し、支払えずに自己破産につながる例もある。こうした世代は雇用と収入が不安定になりがちで、返済に窮した人たちは「学びの糧」に複雑な思いを抱えている。

「1、2年目は月額5千円」

　「3年目以降は月額1万4千円」

　福岡市のパート社員の男性（50）はこの夏、機構から返済案を示された。延滞金を含め、300万円以上を70歳まで支払う計画。ため息が出た。

　23歳で私立大学に入り、機構の奨学金を借りた。就職活動では100社以上に応募したが内定は出なかった。時代は就職氷河期。まともにあおりを受けた。

お金にルーズな友人
主人公にはお金にルーズな友人がいます。 以前、その友人とはお金の貸し借りでトラブルになったことも…。 そして友人から返済を受けた2年後、友人は平然と「またお金貸して～」と一言。 「二度としないって言ったのに」と呆れ、貸さないことにした主人公。

■何かがおかしいと気づいたのは1年半後



結婚してからもお互いのお給料には基本的にノータッチ。生活費と貯蓄を決まった額だけ出し合うというルールで生活していました。



何かがおかしいと気付き始めたのは、結婚して１年ほどたってからでした。



■二人の貯金も使い込んでいた！？



嫌な予感がし、家に帰って一緒に貯めていたマイホーム用の口座を見せてもらうと‥。



拓馬は結婚前にすでに借金があり、今もそれを返済中であるということ。そして、最近返済が追いつかなくなり、ついマイホーム貯金に手を出してしまったそう。今まで気づかなかった七香は自分自身にも嫌気がさし、夫のことも信じられなくなってしまったのです。さあ、七香と拓馬に対して、読者はどう思ったのでしょうか？

■うつ病と借金問題アンケート調査の主旨
うつ病になる人の増加が止まりません。厚生労働省の調査によると気分障害（うつ病、躁うつ病）の患者数は右肩上がりで増え続けています。

うつ病になる人が増える背景は、生活の情報化や環境変化によるストレス社会の加速、さらには経済不況、高齢化といった問題も指摘されています。

また、ストレス、過労、不安、病気、別れ、対人トラブル、加齢など様々な要因によって、うつ病は発症すると言われています。うつ病は、特定の人だけがかかるものではなく、誰でもかかる可能性がある病気でもあります。

うつ病になると、マイナス思考になって、気持ちが塞ぎ込んだり、気力や意欲が低下します。それによって、仕事を続けることができなくなり、休職や退職に追い込まれて、経済的に苦境に陥るというケースは多いです。

また、沈んだ気分を紛らわすためにギャンブルを始めてハマってしまったり、一時的な快感を求めて買い物をしまくって浪費してしまう人もいます。このように、うつ病を発症したことによって多額の借金を抱えてしまう人は大勢います。

そこで、今回うつ病と借金の関係を調べるために、ご自身がうつ病だと自覚している方に借金状況や生活状況についてアンケート調査をおこないました。

■相談者
スピカさん
女性／会社員／41歳
関西／借家（マンション）

■家族構成
夫（会社員／41歳）、第1子（中学3年生／15歳）、第2子（年長／6歳）、第3子（1歳）

■相談内容
いつも拝見させていただき、大変勉強になります。深野先生の人柄に、いつも感動してこちらまで涙しそうになっております。

私が相談したいのは、将来設計についてどこから考えたらいいのか、最近、住宅ローンを契約することになったのですが、返済が不安で仕方がありません。

私は7年前、1人の子連れでの再婚をしました。シングルマザーのときに少しずつ貯金をしていましたが、再婚を機に引っ越し、それまでは夫婦それぞれきょうだいと暮らしていたので新居での家具・家電すべて購入、夫の希望で地元結婚式、妊娠・出産とイベントが続き、1年半くらいで貯金はほとんどなくなりました（児童手当も使ってしまいました）。

夫は、無職だった弟を経済的に支えていたため、貯金ゼロ。しかもお恥ずかしいことに、夫が若いころに組んだクレジットや奨学金返済が滞ることもあり、5年前に債務整理をしてもらいました（無職の弟が夫のカードでキャッシングをしていたらしいです）。

結婚してから私がお財布をにぎるようになり、4年前に奨学金も一括返済しました。コロナ禍もあり収入が減ったので、固定費など支出を削って、少しずつお金が貯められるようになりました。

病気などが原因で働くことが難しいため生活保護を受給したいが、借金が残っているので生活保護の受給が認められるか不安──。本記事では、このような借金が残っている場合の生活保護について、東京司法書士会の寺島能史司法書士監修のもと解説します。

生活保護費から借金を返済できる？
まず、借金が残っていても、生活保護を受給することは可能です。

生活保護の受給要件には、
①資産の活用（預貯金や生活に利用していない資産を売却）

②能力の活用（働くことが可能ならその能力に応じて働く）

③あらゆるものの活用（可能であれば年金や手当などほかの制度をまずは活用する）


という要件があり、これら三つを活用しても最低限度の生活を維持することができないのであれば、生活保護の対象になります。生活保護を受給の可否に借金の有無は関係ありません。

生活保護費から借金の返済はできない！
借金が残っていても生活保護を受給できるといっても、生活保護費から借金を返済することは認められません。後述しますが、生活保護費から借金を返済すると大きなデメリットが生じます。

自己破産は「借金をゼロにして新しいスタートを切りたい」という場合に有効な手段です。しかし、自己破産は借金が免除になる一方、ブラックリストに掲載され最低でも5年はローンを組めなくなったり、財産を処分されるといったデメリットがあります。

また、自己破産についてはいろいろと「誤解されがち」なこともあるため注意が必要です。

この記事では、自己破産のデメリットやメリット、誤解されがちなことについて、詳しく解説していきます。自己破産を検討する場合の参考にしてください。

自己破産申立中に彼女と海外旅行はアウト?
相談者のヤサラニさん（男性・仮名）は、ギャンブル好きで浪費を重ね、自己破産の申立てを行いました。

反省はしており、今後はお金の使い方も見直し、浪費もやめて計画性を持ち、経済的に立ち直ろうと心に決めています。

ところが、そんなさなか、相談者は彼女と海外旅行に行くというのです。相談者としては「半年前から予約しており、キャンセルできない」というのが、旅行を強行する理由のようです。旅費は破産が終わるまでは彼女が立て替えるとのこと。

相談者の場合、破産の要因がギャンブルのため、破産管財人がつきます。自己破産のために免責を許可してもらうなら、旅行は中止すべきと相談者も認識はしています。

そこで、ココナラ法律相談「法律Q＆A」に次の2点について相談しました。



（1）内緒で旅行に行った場合、破産管財人が動向を調査することはあるのか。

（2）もし旅行に行く場合、関係者に許可を取れば大丈夫なのか。