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自己破産と住宅ローンについて教えて下さい。夫（46歳）、妻（42歳）です。5...

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自己破産と住宅ローンについて教えて下さい。夫（46歳）、妻（42歳）です。 5...

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cho********さん

2015/11/2821:03:17

自己破産と住宅ローンについて教えて下さい。

夫（46歳）、妻（42歳）です。
5年前に夫の父の会社が倒産し、いくつかの連帯保証人になっていた夫が自己破産しました。
首都圏のメガバンク

での取引でした。

倒産する少し前に夫は退社し、私の田舎で転職して契約社員で働いております。
年収は５００万くらいです。
私も今年から正社員で働き始め、年収は３００万程度です。

子供が４人おり、アパート住まいでは限界を感じており、出来れば官報に載る時期を過ぎれば住宅ローンを組みたいと思っております。
ただ、これからが子供達の教育費もかかる時期ですし、どれだけの頭金が貯まるかはわかりませんが、頑張ってつつましく生活しております。

夫の名義で自己破産の場合、配偶者の私の名前ではやはり夫の名前が官報から外れるまで借り入れはできませんか？
夫婦合わせれば８００万近い年収になっても信用としてはゼロなんでしょうか。

私の職場は地元密着の職場ですので、私が何年か働いて実績がつけば社長が取引銀行に口をきいてくれると言ってくれてます。
因みに社長は我が家の自己破産を知りません。

少し未来に光が見えた気がしたのですが、やはり甘いのでしょうか？
少しでも信用を勝ち取るために、今からしておくべきことがあれば教えて下さい。

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hir********さん

2015/12/403:11:04

私は5年前に任意整理をしました。自己破産と違うので参考になるかわかりませんが、私が教えてもらった事を紹介します。
自己破産や任意整理等をした場合、CIC,JICC,全国銀行個人信用情報センターに事故記録が残るのですが、通常5～7年くらい記録が消えません。銀行等はこの情報をもとに審査をします。年収も関係無くはないですが、信用情報を重視する見たいです。奥さんの名義でもご主人の情報が出る可能性があります。特にフラット35、JAなどは独自の情報を持っている事もある為難しいかもしれません。勿論、銀行も独自の情報を持っていますが、信用情報に問題がなければ意外とパスするかもしれません。時期を見て銀行等の仮審査をしてみるのも手かもしれません。ちなみに私は、クレジットカードを申し込んでみて、作れたので銀行の仮審査を受けてみました。何度か落ちましたが、先月、仮審査をパスしました。
今からしておくべき事ですが、更なる債務を作らないようにしてください。住宅については大手メーカーもよいですが、ローコストでしっかりとした家を建ててくれるメーカーもありますので、色々な情報を収集してください。特に、住宅を購入する場合後からあれこれお金がかかる事が多いです。ご主人の年齢から融資金額が下げられる可能性がありますので、地元のローコストメーカーもオススメです。但し、中には良くないローコストメーカーもありますので、注意してください。ちなみに私は信頼できる地元のローコストなハウスメーカーにしました。諦めなければ、願いは叶います。頑張ってください。

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y21********さん

2015/12/400:35:48

旦那様が自己破産したからといって家族に影響が出ることはありません。
なので奥様名義の借入やローンを組むことは可能だと思います。
ただし、自己破産前に家のローンの連帯保証など旦那様名義の借入に対して奥様が連帯保証になっていると奥様も融資を得られない可能性があります。
今の収入金額と言うよりも奥様がブラックに載っているかいないかが今回のポイントになると思います

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jun********さん

2015/12/319:49:23

厳しい回答が多いですが、経験上は
可能性はかなりあります。

しかしクリアしなければならない問題点が
多々あります。

①破産時の債務会社
②夫の勤務内容
③地域の新築価格

一番の問題点は①の信用状態です。
自己破産・免責を受けたと思いますが
その取引会社には社内情報が残っています。
そこの関連金融機関に申し込めば情報が
発覚します。これは確実に踏まえて下さい。

今後の手順としては、物件契約・申し込みを
する前に必ず「個人の信用状態」を取り寄せ
確認する事です。
これをクリアし、物件を見つけ・審査申し込み

審査時は「夫単独名義」で申し込みするのが
基本です。
審査先は可能であれば地元の信用金庫
又は地元拠点の地銀です。

物件は贅沢・豪華より子供たちの為の
マイホームを・・
子供4人・・自転車置き場広く・・とか

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tun********さん

2015/12/315:33:49

自己破産から10年経てば，表向き名前は消えますが，銀行には記録が残ります。
年収が「世帯で」800万程度，夫契約社員では，ローンが組める可能性は限りなくゼロに近いでしょう。ローンを組まなくても家が買えるまでせっせと貯金して下さい。

でも事情を説明していない社長の口利きに期待するとか，この年収で子どもが４人もいる状態でローン組みたいとか，さすがに自己破産・借金を踏み倒しただけの事はありますね。

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doy********さん

2015/12/112:46:04

自己破産よりも世帯主が４６歳というのは、非常に審査通りにくいですね

自己破産なしでも４６歳からのローンは厳しいです…

自己破産って借金返済をしない手法ですから数多くの債権者が不渡手型を持っているはずです。

４６歳からのローンのみでも厳しいです…但し世帯主は自己破産していれば非常に困難と言えます。

10万円のクレジットカードの審査も外れるでしょう

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hip********さん

2015/11/2923:45:33

現在おいくらの貯蓄が出来ていますか？

年収も大事ですけど、もっと大事なのは預金額では。
どんなに年収が高くても預金がなければ返済能力なしと見られてもおかしくないですからね。
ある程度の預金があれば信用は得られるかも知れませんね。

大変失礼ですが、40代後半で世帯年収800万って地方でも多い年収ではないと思います・・・
「世帯」ですから。
大卒や、ある程度の企業、公務員さんであれば旦那さん1人で稼ぐ年収です。
奥さんはフルタイムパートで働けば1000万超えちゃいます。
そういう世帯はザラです。

一番のネックはお子さんが4人いるということ。

ハッキリ言って家どころじゃないと思います・・・
あなたもご主人ももっと収入増やさないと将来破たんするレベルじゃないでしょうか。

お子さん4人の将来とあなた達の老後を考えると、倍の世帯年収1600万あっても足りないくらいでは。

社長さんに口をきいてもらったのはいいけど、万が一住宅ローンがダメだったら・・・
これほど気まずい物はないのではないでしょうか。

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