借金の解決事例まとめました！

債務整理の解決事例集

住居は、生活の安全や安心の根幹となるもの。
しかし、高齢者や母子家庭、身寄りがなかったり障害を持っていたりといったさまざまな理由で、住まいを探すことが難しい「住宅困窮者」が存在する。
神奈川県座間市にあるNPO法人「ワンエイド」は、そうした住宅困窮者の相談支援や生活サポートを行い、不動産会社「プライム」と連携し、物件が借りられるようオーナーや不動産会社との交渉や、必要に応じて適切な行政窓口にもつないで問題の解決までをサポートしている。
NPOと不動産会社が表裏一体となって活動しているのはどうしてなのか。運営する理事長松本篝（かがり）さん、石塚惠さんに聞くとともに、「断らない相談支援」を掲げ、住宅や生活困窮者の自立支援事業に力を注いでいる座間市役所の関係者ら「チーム座間」の皆さんにも、お話をうかがった。


私は大丈夫、と思っていてもどうなるか分からない

個人の借金問題に関する債務整理の方法は、大きく分けると①任意整理、②自己破産、③個人再生がありますが、このうち自己破産と個人再生は法的整理と言われるとおり、法律に基づいた債務整理の方法です。

　いずれも適切なやり方をすれば、借金をなくしたり自宅を確保しながら負債を圧縮したりできる強力な手続ですが、その反面、知らずにやってしまうとそのような恩恵を受けられなくなったり、そこまでいかなくても手続面で不利な扱いを受ける行為というものがあります。

　今回は、法的整理のうち、自己破産を考えている方向けのお話として、どのようなことをしてはいけないのかについてお話したいと思います（なお、自己破産でやってはいけないことは基本的には個人再生でもやってはいけないことと思っていただいて差し支えありません）。

株式会社タンタカ（本社：東京都江東区、代表取締役：丹野　貴浩）が運営するお金に関するメディア「お金を借りる即日融資ガイド110番」で、貯金10万円以下の独身男女487名に、なかなか貯金できない理由や、年齢、職業、給料、借金の有無などについてアンケート調査を行なったので、結果をご報告します。

男性と女性の割合はちょうど半数程度となっており、20代と30代がもっとも多く、次が40代となっています。

相談窓口などに寄せられる声は日々、切実さを増している。今後、2008年リーマンショック時と同様に、非正規・正規の雇用形態を問わず仕事を失う人々が増えることが予想される。

もしも仕事を失い、日々の生活を送ることが困難になったら。家賃やローンを払えなくなったら。どこに頼れば、どんな支援を得られるのか。

製造業にも解雇の波が…

全国の労働組合を束ねる中央組織の一つ、全国労働組合総連合（全労連）は、電話での相談窓口を開いている。全労連の仲野智・組織法規対策局長は、「5月に入って相談内容の深刻さが増してきた」と、BuzzFeed Newsの取材に語る。

「相談の内容が5月に入り、変化してきました。正規雇用、非正規雇用、フリーランス問わず様々な方から休業補償がされず、収入が減り、生活ができないといった声が寄せられています」

「新型コロナの感染が拡大し、まず最初に打撃を受けたのは非正規雇用の方やフリーランスの方、そしてサービス業の方でした。そし、今、物が売れなくな、製造ラインが止まることで、製造業の下請けで働く方々が解雇されるケースが増えてきています」

2008年のリーマンショックの際も、製造業を中心に、「派遣切り」が全国的に深刻な問題となった。当時と似た兆しが、見えつつある。

「労働者の生活の目線で言えば、基本的には月末締め、翌月15日もしくは25日に給与が支払われるケースが多い。4月分の給与を最近になって手にして、それがとても生活できない金額だった場合も多いと推測されます」

る債務整理のデメリットとメリット › 住宅・車を残して借金を減らせる個人再生のデメリット
住宅・車を残して借金を減らせる個人再生のデメリット
｢個人再生って何？｣
｢個人再生は住宅や車を売らなくていいの？｣
｢個人再生をするとデメリットはあるの？｣

と多くのご相談があります。個人再生は、将来発生する利息をカットして、借金の元本を最大で90%減らせます。残った借金を原則3年(最長5年)で返済できれば、減らした借金は免除されます。

住宅や所有している車を個人再生の対象から外せるので、住宅や車を残したまま、住宅ローンをのぞいた借金を減らせます。

しかし、住宅や車を残したまま個人再生をおこなうには専門的な知識が必要なので、個人再生の実績がない司法書士・弁護士に依頼したり、専門的な知識を知らないまま自分で個人再生をおこなうと、手続きに失敗して住宅や車が残せなくなる可能性があります。

過払い金請求をした場合、住宅ローンや自動車ローンに影響はあるのでしょうか？

これは、多く寄せられる相談の一つです。
当記事では、過払い金請求と住宅・自動車ローンの関係性など、不安や悩みを持つ方に向けて解説していきます。


過払い金請求後住宅・自動車ローンに影響はない？
結論としまして、過払い金請求をしたことにより、住宅ローンや自動車ローンに影響が出る事は、ほぼありません。

詳細について、具体的に見ていきましょう。

オンライン住宅ローンサービスを運営するMFS（東京・千代田区）によれば、新型コロナウイルスの影響で、すでに住宅ローンの返済が苦しくなっている人は約4割、今後、苦しくなっていくだろうと予想している人まで含めると、約7割の人が住宅ローンの返済に不安を抱いているようです。

　住宅金融支援機構の住宅ローンの支払いに関する相談件数も急激に伸びていて、今年2月にはおよそ20件だった相談件数が3月は200件になり、4月は1200件となって、現状では電話がつながりにくくなっています。

　相談で多いのは、「今月分の支払いができない」という切実なものから、「収入が減りそうなので、ボーナス払いをやめたい」などという今後を案じてのものまで、さまざまなようです。こうした中で、金融機関も住宅ローンの返済相談に積極的に乗り出しています。

　住宅ローンは、借りている側にとっては「返せなくなる」というリスクがあります。一方、貸している銀行などにとっては「貸したお金が回収できなくなる」というリスクがあります。リーマン・ショックのときもそうでしたが、最終的に返済できずに自己破産されてしまうと、金融機関は貸したお金を回収できなくなってします。

新型コロナウイルス感染拡大を受けた緊急事態宣言が２５日全面解除され、停滞していた経済活動は動き出したが、約２カ月の自粛生活でひとり親家庭の困窮が深まっている。
休業で収入が減る一方で食費などの支出は増加したとの声が多く、特に母子家庭の状況は深刻だ。
１人１０万円の国の特別定額給付金も支給が６月以降になるケースもある。
「今が生きるか死ぬかの瀬戸際なのに…」。母親からはそんな悲鳴が上がっている。

「複数の貸金業者から借金をする多重債務者。じつは、主婦やサラリーマンなど『普通の人』がちょっとしたことで多重債務者になっている現実があります」。そう語るのは、これまでに1万件もの借金問題を解決し、総額12億円以上の過払い金を回収してきた司法書士で、著書『借金は9割返せる！』が話題の福田亮氏だ。今回は、「ヤミ金」で借金を抱えてしまった場合の解決法と、その具体的事例を紹介してくれた。


■どんな人がヤミ金に手を出すのか

当然のことながら、ヤミ金でお金を借りるというのは、非常にリスクの高いことです。どんな人がヤミ金を利用しているのでしょうか？

任意整理は手続きが簡便で、家族や勤務先にも秘密のまま進められるメリットの大きい債務整理の手法ですが、和解後、和解した条件に従って返済を継続していけるかどうかがポイントになります。整理対象とする債務の額が、家計の中から返済にあてられる金額に対して大きすぎる場合、和解が成立しないこともあります。

　債務整理の方向性を決める上では早い段階での見極めが重要で、当司法書士法人では、任意整理のご相談をいただいた場合、主に以下の２点につき、まず確認しています。

　（１）債務の内容

　（２）家計の状況