借金の解決事例まとめました！

債務整理の解決事例集

人生において、夢を叶えることが大切だとする言説が溢れているが、夢を追ったばかりに、思わぬ方向に人生が変わってしまった人もいる。
　平井明日菜さん（32歳・仮名）も、そんな不測の人生を歩んでいる1人だ。彼女は「自分の人生よりも大切」とするものがあり、そのために多額の借金を抱えている。

◆夢があったが、30代が近づき焦るように

「どうしてこうなっちゃったんだろうと思う時はありますね。20代のころは日本語学校の教師を目指していたんです。言葉を教えることを通して、日本の良さを広めたいなって」

　そのために、平井さんは本格的に英語を勉強しようと考え、海外留学を目指していた。

「でも、留学費用を貯めるのが大変でした。当時、事務の仕事をしていたんですが全然貯められなくて……。大学の奨学金の支払いがあって、実家にもお金を入れていたので、毎月、貯金できてもわずかな額でした。そのまま30代も近くなってきて、焦りを覚えるようになりました」

■なんとか今の状況を脱却したいですが、何をどうしたらいいかわかりません
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。

今回の相談者は、買い物依存で、カードの借入が50万円ほどあり過去に任意整理もしているという45歳の会社員女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

▼相談者ninaさん（仮名）
女性／会社員／45歳
東京都／借家

▼家族構成一人暮らし

▼相談内容買い物依存で、カードの借入が50万円ほどあります。過去に任意整理もして、いったん借入がなくなりましたが、ゼロになってはまた増えるというのを繰り返しています。

買い物は洋服がメインです。また、仕事で残業になったり、ストレスが溜まったりすると、外食ばかりになります。この歳で貯金もなく、投信もやりかけてそのままになっています。

なんとか今の状況を脱却したいですが、何をどうしたらいいかわかりません
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。

今回の相談者は、買い物依存で、カードの借入が50万円ほどあり過去に任意整理もしているという45歳の会社員女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

相談者
ninaさん（仮名）
女性／会社員／45歳
東京都／借家

家族構成
一人暮らし

相談内容
買い物依存で、カードの借入が50万円ほどあります。過去に任意整理もして、いったん借入がなくなりましたが、ゼロになってはまた増えるというのを繰り返しています。

買い物は洋服がメインです。また、仕事で残業になったり、ストレスが溜まったりすると、外食ばかりになります。この歳で貯金もなく、投信もやりかけてそのままになっています。

数年前に転職をしたので、給与も減りました。厚生年金は大学卒業後ずっと加入していますが、将来、年金だけでは暮らせないので、不安しかありません。なんとか今の状況を脱却したいですが、何をどうしたらいいかわかりません。

結婚したい気持ちはありますが、こんな状況を知られたら無理かと思います。一人で生きていくことになりそうなので、アドバイスお願いします。

【相談の背景】
鬱で頼れる宛がなく借金もあるため生活保護申請中の者です。社会に出たての頃に作った借金を親に助けてもらい払って貰った際のお金や日々の生活費の援助金（返せていません）、少ない収入でまた消費者金融から3社ほどから借りてしまったお金（払っていた時期はあるが途中から滞納）、コロナ禍でアルバイトが出来ずさらに困窮し行政の緊急小口からお借りしたお金（返せていません）、当時所属していた事務所から生活費や支払いの為に借りたお金（返せていません）、また当時お付き合いしていた方に建て替えて貰っていたお金（少しだけ返済した）、生活費が苦しくバイト先の人からお借りしたお金（完済してます）滞納した携帯代、家賃、水道、光熱費、Wi-Fi代、害虫駆除依頼した際の費用（これら払えてません）、などがあります。一度債務整理を依頼したことがあるのですが、毎月の依頼費用が途中から厳しくなってしまいいけないことだとは理解していますが連絡が億劫になってしまい頓挫しました。働いて全部返そう返そうと働いていましたが、ストレスから浪費や色んなしがらみから精神不安定で休んだり、最終的には鬱になってしまい今に至ります。
自分が自己破産するとは思っておらず、色々考え直すと自分のだらしなさや甘さや、当時知らなかった偏頗弁済に当たってしまうような行為などがあり、自己破産することによって迷惑をかけてしまう人がいるので悩んでいます。

大好きな人の意外な秘密を知ると、驚いてしまいますよね。 特にお金に関係する内容は、2人の将来を考えるうえでも重要かもしれません。 今回は、お金に関する彼女の裏事情を知ってしまった男性のエピソードを2つ紹介します。

■プロポーズ前に…
主人公は彼女にゾッコンな男性です。 見た目も性格もまさに好みのタイプのようで、いつかプロポーズしたいと考えています。 ある日、結婚情報誌を読んでいた主人公。 「貯金」に関する記事に興味を抱きました。 「そういえば彼女どのくらい貯金してるんだろう…今度聞いてみよう！」 そして数日後、実際に彼女に質問してみると…。

土地や建物など、固定資産を所有している人に課税されるのが固定資産税です。そろそろ支払いを意識したい時期ですが、納付が難しいと感じている人もいるでしょう。滞納にどのようなリスクがあるのか、気になるところです。固定資産税を滞納するリスクに加え、差し押さえまでの流れや支払えないときの対処法を説明します。

非常時に備えてできるだけ多く準備した方がよいけれど……
非常時、といえる突発的な出来事、突然の出費に備えてお金を貯めている人はいます。とはいえ、現状では、多くの人はただ何となく貯めているのではないでしょうか。

その理由としては、非常時がイメージしにくいというのが最大の理由となります。

非常時に備えて準備する貯金額は、できるだけ多いと安心ではありますが、そう簡単にまとまったお金を貯めることはできません。

家族構成、借入金の有無などで貯める目安は変わる
そこで、目安として考えてほしいのが、家族構成や自分の置かれている環境によって準備する方法です。家族構成や生活環境や借入金の有無によっても準備しておくべき金額は変わってきます。

今回は子どもがいる場合とシングルの場合、2つのケースについて、非常時＝病気になった時と想定して、貯めておくべきお金の考え方や費用の算出法について解説します。

■夫と離婚して貯金はゼロに。住宅ローンはあと14年間あります
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。

今回の相談者は、夫の借金が理由で離婚をし、3人の子どもの大学費用と、自分の老後のお金で悩む52歳の会社員女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

▼相談者シークァーサーさん（仮名）
女性／会社員／52歳
大阪府／持ち家（マンション）

▼家族構成子ども3人（大3・大1・高1）

▼相談内容数年前に離婚したシングルマザーです。養育費は数カ月に1回数万円（あてにできず）。元夫の借金が離婚理由のため、貯金はゼロ。住宅ローンはあと14年間あります。60歳定年で退職金はなし、希望すれば65歳まで雇用されますが、年収は半分になります。

子どもの学費は、貸与の奨学金制度を利用しているので、65歳ぐらいまでは、住宅ローンと奨学金の返済で貯金は難しいです。

【相談の背景】
個人再生手続きの訴訟のリスクがしんぱいです

【質問1】
私大阪府堺市なのですが個人再生の場合申し立ての前の積立というのは確実に行うものなんでしょうか？
申し立て前に訴訟を起こす業者もいるらしく心配しております

【質問2】
過去に自己破産経験があり同居家族に知られないように手続きを進めているのですが訴訟があるとばれてしまうので悩んでおります

このコラムは、問い合わせが多いので、より判りやすくするために2023年5月15日に再々度の改定をした。

事業経営が持続できなくなった場合、倒産(法人の破産)処理をしなければならないという決まり(法的根拠)はない。
その事業を放置して(何の処理もしなくて)、逃亡しようが今まで通りの居所にとどまっていてようが、それだけで罰せられるということはない。

では、どうなるか…。

[倒産]の定義は「債務超過でなおかつ資金不足で、債権者に支払い(返済)ができなくなり、事業を停止すること」だ。

事業経営が継続できなくなったということは、[債務]を負っていることだ。
・給与などの人件費。
・税金や社会保険。
・仕入れなどの買掛金。
・光熱水費などの一般管理費。
・事業所などの賃借料。
・金融機関などからの借入金。
それらの債務のどれか(ほとんどの場合はいくつか)が払えなくなっている。

そうなると債権者はそれらの債務を取り立てることになる。
しかし、債務主体が会社であれば、連帯保証をしていない限り代表者や会社の役員に債務責任は発生しない。
とはいうものの、
・給与などの人件費は経営者に雇用責任があり
・仕入れなどの買掛金は発注責任がある
・賃借料なども契約書に従った連帯保証人に支払い義務が発生しているはず
・金融機関からの借入金は間違いなく経営者個人の連帯保証を取っている。
そのため、債権者の取り立てを無視することはできなくなる。

では、債権者はどのように取り立てるかというと、
・経営者などが連帯保証していないものは、会社の財産を換金して支払え、と迫る。
・連帯保証しているものは、連帯保証人に請求する。
これらをスムーズに行うために法的処理である[法人の破産]や私的整理である[任意整理]の方法があるのだ。