借金の解決事例まとめました！

債務整理の解決事例集

今、借金返済のために働いているようなもので、とても苦痛です
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。
今回の相談者は、自営業時代の多重債務で悩む54歳の女性です。あと10年必死に働いたら、借金返済は終了するものの、老後のお金もなく、不安といいます。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
相談者
りんごちゃんさん（仮名）
女性／会社員／54歳
持ち家（一戸建て）
家族構成
夫（57歳）、子ども2人（20代）
相談内容
数年前まで個人事業を営んでいました。体調不良になり、その時の多重債務があります。収支のバランスが取れません。
・返済の優先順位
・任意整理、家の売却は必要か

こんにちは！　埼玉サラリーマン大家です。

最近のコラムでは、先日購入した10棟目の物件について取り上げています。ずっと探しても見つからなかった中で、半分諦めかけたら買えました。なんだか不思議ですが、良くある話なのかもしれません。



この10棟目を購入したことで

総投資額：4.3億円
年間家賃収入：4300万円
年間CF（税引前）：3000万円

残債合計：4000万円



という感じの数字になりました。今年の初めに繰上返済をして残債が2千万円を切ったわけですが、また残債が4千万円に増えています。



私の投資手法だと基本的には残債が完済したか、完済の目途がついたタイミングで次の物件を購入しています。このため、私の場合は『全力で繰上返済したら何年で完済できるか？』というのが凄い重要な指標となってきます。



前々回の購入物件のときは1億円規模の購入だったので、全力で繰上返済をしても次の物件を購入するまでに時間がかかっています。大きな規模の物件を買うと嬉しい反面・・・、次の物件を買うまでに時間がかかるので面白くない期間が長くなります。

今回購入した10棟目は3千万円台と小さめな規模感なので、そういう意味ではストレスが少ないのかもしれません。

親の借金を「返せ」といわれたら…絶対とってはいけないNG行動と「3ヵ月以内」にするべきこと【専門家が解説】

身近な人が亡くなり、借金がある場合、そのまま相続すると、借金の返済義務も引き継ぐことになります。それを避けるにはどうすればよいでしょうか。故人の借金の有無を確認する方法、借金を引き継がずに済むための方法について、司法書士の岡信太郎氏、税理士の本村健一郎氏、社会保険労務士の岡本圭史氏が監修した『改訂新版 身内が亡くなったあとの「手続」と「相続」』（三笠書房）から一部抜粋して紹介します。

借金も相続の対象だが…3ヵ月以内なら「相続放棄」できる
相続財産には、マイナスの財産、すなわち借金も含まれます。

特に故人が会社のオーナー経営者だった場合、家が会社の借入の担保になっていたり、故人が会社の借金の保証人になっていたりするケースがよくあるので注意が必要です。

また、当然、債権者から故人の借金を返すように相続人宛に通知が届くこともあります。

相続財産を確定して、相続財産よりも負債のほうが大きい場合は、相続人としての責任を感じるかもしれませんが、相続放棄を検討すべきでしょう。

遺産を放棄すれば、プラスの財産を継承しない代わりに、借金も放棄できます。

借金を放棄するのではなく、少しでも返済したい場合は、相続財産がプラスになる範囲で返済する「限定承認」という方法もあります。

◆お金持ちはどんな時代でも必要なモノしか持たない？

「コロナがあったり、物価が上がったりしていますが、やはり＜捨てること・整理整頓＞は重要でしょうか？」という質問をもらいましたので回答します。

私の考えとしては、基本的にはどのような社会・経済環境であっても「断捨離」が必要です。不要なモノに囲まれて生活したい人はいないでしょうから。そもそも自分に自信がない人ほど「モノを持っている」という状態に満足感と安心感を覚え、モノを溜め込む傾向があるそうです。

私自身は「良いもの・自分が気に入ったものを長く使う」という発想で暮らしており、たとえば服は穴が開くまで着るので、15年以上着ている服もたくさんあります。

ユニクロで買ったフリースジャケットもとても丈夫で、10年経っても糸のほつれすら出ない。なのでもう10年以上、靴下とジョギングパンツ以外の服は買ったことがありません。まあ、私の例は極端かもですが。

また、たとえばエアコン・冷蔵庫・洗濯機といった大型家電も長く使うものですが、そのときの最上位機種を買うようにしています。上位機種から最新の省エネ技術が搭載される傾向があり、光熱費が抑えられるからです。

サラ金とは？どんな意味？
サラ金は「サラリーマン金融」の略称で、サラリーマンなどの一般の消費者を対象とした貸金業者のことを指します。

1960年代〜1970年代には、まだ無担保かつ無保証でお金を貸していたため、「勤め人信用貸し」「庶民金融」「団地金融」と呼ばれていたこともありました。

サラ金と消費者金融は何が違うの？
サラ金と消費者金融は同じ意味で使われます。

もともと、消費者を対象とした貸金業者のことをサラ金と呼んでいましたが、過剰な融資や高い金利、過激な取り立てにより多重債務者が急増し、「サラ金地獄」という言葉も生まれるなど、サラ金が社会問題化したことで貸金業界全体のイメージが悪くなってしまいました。

そこで、よりクリーンな名称として「消費者金融」という言葉を貸金業界全体で使用し始めたことにより、現在では貸金業者のことを「サラ金」ではなく「消費者金融」と呼ぶようになりました。

借金はライフプランを大きく左右させる
全国銀行協会の2020年「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、20代～60代の一般消費者の13.7％が銀行カードローンの利用した経験があります。

また、銀行カードローンを利用したことがある方のうち、65.0％の方にクレジットカードでの借金経験が、41.6％の方に消費者金融の利用経験があるという結果でした。

借金額の平均は148.5万円で、50万円以下を借りている方が46.5％を占める一方で、200万円を超える金額を借金している方が18.4％、500万円を超える額を借りている方が6.6%という結果になっています。

ここから言えるのは、多くの方が住宅ローン以外では借金をせず、借金をするにしても、比較的少額しか借りていないのです。

借金をすると元金返済以外に金利というお金がかかりますから、一般消費者ならそこまで多くの金額は借りられない傾向があると言えます。しかし上記のように、200万円を超える借金をしている方も少なくないのも実情です。

借金は計画的に利用し、自力で簡単に返済できそうなら特に問題はありません。しかし無計画に利用し、返済するのが厳しい（と見なされる）と話は変わってきます。