借金の解決事例まとめました！

債務整理の解決事例集

“金の切れ目が縁の切れ目”とはよく言ったものだ。友人同士での金銭の貸し借りは、その後の関係に大きな影響を与える恐れがある。大阪府の30代前半の男性（専門職／コンサルタント・士業・金融・不動産／年収700万円）は、

「大学生のとき、学費がやばいと友人に泣きつかれて5万円を貸しました。当時、私としても5万円はかなりの大金だったのですが、高校生のときからの付き合いで、最も仲の良い友人だったので、苦しいながらも貸すことにしました」

と語る。しかし男性の優しさは、あっさり裏切られることとなった。

30代を迎えると昇進・転職、結婚、出産など、様々なライフイベントに直面するひとが多いはずです。この時期は「お金」にしっかりと向き合うタイミングでもあります。「貯蓄もしているし、余剰資金でNISAやiDeCoもばっちりです！」なんてひともいれば、「資産運用をまったくしていない…」「貯金がない…」「借金があります！」など状況はひとそれぞれ。

本連載「30代から始める、まったく0から貯金し投資ができるまでの道」では、主人公の金前すすむさんの家計改善から貯金、そして投資までを、お金のプロのアドバイスを基に進めていく企画です。

何やら「妻には知られていない借金がある」という、金前すすむさん。はたして借金を返済して、将来に向けて資産運用を始めることはできるのでしょうか。

◆20代でお金を自由に使ってしまい、貯金が少ない中での住宅購入、今後の注意点は？

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。

今回の相談者は、20代でお金を自由に使ってしまい、貯金が100万円ない中でマンション購入をしてマネープランに不安を抱く32歳独身の会社員の方。50代で完済を目指していますが、今後の注意点とはどのようなことでしょうか？ ファイナンシャル・プランナーの大島浩之さんがアドバイスします。

◇相談者

ぴよさん（仮名）

女性／会社員／32歳

東京都／持ち家（マンション）

◇家族構成

一人暮らし

◇相談内容

20代の頃、貯蓄せず自由にお金を使っておりました。貯蓄が100万円ない中で昨年マンションを購入、今後のことを考えると無理のある資金計画だったかなと不安です。

手元にお金があると使ってしまいそうなので、少し貯まったら住宅ローンの繰り上げ返済に充てており、50代後半に完済することが目標です。

娘と孫と3人暮らし。家計はギリギリだが、なんとかお金を貯めたい……
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。

今回の相談者は、未婚の母である娘、孫と3人暮らしの46歳のパート女性。娘は病気のため仕事を休みがちで収入が不安定。生活費が足りない月には貯蓄を取り崩す日々だが、将来のためになんとかもう少し貯めたい……。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。

相談者
いろはすさん（仮名）
女性／パート／46歳
借家

家族構成
娘（26歳／パート）、孫（保育園児）

相談内容
娘が未婚で子どもを出産し、3人で暮らしています。私も娘もパート勤務です。家賃は私の彼氏が出してくれています。

2年前から娘が病気にかかり、調子が悪い時は仕事を2週間から1カ月近く休みます。その分の負担を私の貯蓄から出しています。給料が安定している時は4万円家に入れてくれますが、少ない時はゼロです。その4万円は貯蓄しています。

毎月給料が出ましたら、支払うお金と食費5万円を差し引いて残ったお金を私の小遣いや昼食代、雑費に使っています。残るお金は毎月ほとんどありません。

まだまだ遊びたい盛りで買い物もしたい年頃で、その分のカード払いや給料が少ない時には孫の児童手当から出していて、娘の貯蓄はゼロです。

私個人はお金は使ったほうが人生広がりがあるし楽しいと思っているので、お金を貯めることに興味はありませんが、私の周囲にいる億の資産を持っている人の傾向をご紹介します。

◆収入を増やしている

会社員にしろ、起業家にしろ、ほとんどの人は本業での収入を増やすことで億の資産を形成しています。結局はこれに尽きるというか、1日の大半を費やす本業で成果を出すことが、充実した人生と資産確保を両立できる方法なのだと思います。

そこで多くの人が「そんなのムリ」といって思考停止します。ここで反発的な感情を抱く人は、おそらく1億円を貯めることはできないでしょう。

なぜならその人は、「問題解決志向」を持っていないからです。自分の現在と目標とのギャップを認識し、そのギャップを埋めるにはどういう方法論が必要か、どういう行動が必要か、自分がやるべきタスクを明確にすることを諦めた人だからです。

そこをぐっとこらえ、考えて考え抜き、行動する力こそ、億の資産形成への一つの道ではないでしょうか。

■買い物は全て「ピッ」子供への影響
番組では、日々の買い物がカードやスマホをかざすだけで済むようになり、現金に触れる機会が減ったことで、子供の金銭感覚が養われず、悪影響を及ぼす部分もあるのでは？　という女性の悩み相談を取り上げた記事を紹介。

株式トレーダーの若林史江さんは、悩んだ末に「子供が大好きな1個50円のお菓子を例に出し、『コレはお菓子◯個分の金額なんだよ』等と教えるようにした」と、工夫していると話します。

専業主婦です。夫は会社員で、子供は3・4・6歳の5人家族です。

収入より支出のほうが多くて家計が回っていません。カードの支払いが多く、カードもリボや分割にして払っているので、借金がどれくらいかわかっていません。この状況を抜け出すには何から手をつければ良いでしょうか？

【プロフィール】
・女性、45歳、専業主婦
・夫42歳、会社員　・子ども：3歳、4歳、6歳
・住居の形態：持ち家（戸建て、大阪府）
・毎月の世帯の手取り金額：30万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：120万円
・毎月の世帯の支出の目安：35万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費：7万5,000円
・食費：5万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：4万円
・保険料：1万円
・通信費：1万円
・車両費：1万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額：？円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：？円
・現在の負債総額：3,500万円

・｢良い借金｣は富の形成に役立つが、｢悪い借金｣は資産目標の妨げになる。
・｢良い借金｣の金利は低いことが多く、｢悪い借金｣は高金利である。
・住宅ローンやビジネスローンのみならず、学資ローンも｢良い借金｣の例だ。


グローバルにデータを提供しているエクスペリアン（Experian）の調査によると、2022年末現在、平均的なアメリカ人は10万1000ドル（約1400万円）の借金を負っており、昨年からおよそ6%増加した。借金と言うと悪いイメージが付きまといがちだが、どの借金も同じではない。むしろ、借金は長期的な資産形成に向けた短期的なコストになることもある。

任意整理してクレカが使えなくなるとどれくらい困るのか
任意整理すると基本的にクレカが使えなくなります。

任意整理の対象にならなかったとしても、その後の与信調査で使えなくなることもありますし、弁護士さんに「今後はクレカを使わないでください」と言われます。

まあチケット取るときとか、使ってるんですけどね私は。

本当はクレカを切った時点で決済金額を封筒とかに入れて保管したほうが良いんですが。

ぶっちゃけめんどくさいので自転車操業です（笑）（※マネはしないでください）



でもそれ以外では基本的にクレカは使いません。

今使えているクレカも、上限額が30万とかです。

100万だったのが与信調査で30万に減りました。

メルカードは40万まで使えるけど自分で3万に設定しているしエポスカードはたしか10万までしか使えなかったと思います。エポスに関しては使わずに家で保管しているだけです。

コロナで膨れ上がってしまった借入金。返済できない人々の救済法については、なかなか ”これだ”というものが見つかっていませんでした。しかし、メルマガ『倒産危機は自力で乗り越えられる！』 by 吉田猫次郎』の著者で事業再生コンサルタント、作家、CTP認定事業再生士の顔を持つ吉田猫次郎さんは、今月頭に発表された、新しくなった「資本性劣後ローン」が使えると、イチ推しする理由を紹介しています。


コロナ融資の借り換えがしやすくなった
ゼロゼロ融資など、いわゆるコロナで膨れ上がった借入金の返済に悩み、据置期間の延長を銀行にお願いしたり、1月から始まったゼロゼロ融資の借換保証を申し込んだりしている会社は、かなり多いと思います。

しかし、1月から銀行界隈でよく言われてきたことですが、ゼロゼロ融資の借換保証は、保証協会の審査が厳しく、落とされやすい傾向にありました。また、その他の融資についても、これといった救済策がなかなか見つからないのが実情でした。（但しリスケは除く）

そこで出てきたのが、3月7日の経済産業省プレスリリースです。