借金の解決事例まとめました！

債務整理の解決事例集

公務員の方が借金の返済に困り、債務整理を考える方も多いと思います。 公務員の方が自己破産や個人再生をしても、公務員という職を失うことはありません。 しかし、公務員の方が債務整理をする際には、いくつか注意点があります。


借金を抱えている人なら、ほとんどの方が、職場の人に借金があることや債務整理をすることを内緒にしたいと思うでしょう。 公務員の方の中には、比較的金利の低い公務員共済組合から借金をしている人も多いと思いますが、共済組合から借金をしている場合、債務整理の受任通知を送付すると、共済組合を通じて職場に知られる可能性が高いです。 職場に知られたからと言って解雇されることはありませんが、人間関係によっては職場に居づらくなる方もいるかもしれません。そのため、共済組合からの借入については注意が必要です。 そこで、公務員の方が職場に知られることなく債務整理をする方法として、手続の対象とする債権者を選択できる「任意整理」があります。 任意整理であれば、共済組合からの借金についてはこれまでどおり返済を続け、それ以外の借金について、将来利息や遅延損害金のカットを求めて交渉することで月々の返済額を減らすことができます。 また、任意整理は裁判所の手続を通さないで債権者と交渉することが出来るため、職場に知られずに手続を進めることも可能です。 公務員は、給料やボーナスが民間企業に比べて安定しているため、債権者は長期の分割返済に応じてくれる可能性も高い傾向にありますが、逆に、支払能力があると認識され和解条件が厳しくなったり、和解の際にボーナス払いを要求されることもあります。 もし、共済組合から借金があっても個人再生手続をする場合、共済組合は再生計画案に反対するケースが多いと言われています。 共済組合からの借入金額が債務総額の２分の１以上ある場合は、給与所得者等個人再生手続を選択する必要があります。

最近よく、新型コロナウイルス感染症の影響で住宅ローンを払えなくなった人の、自宅を売却するまでに至った経緯がニュースや報道で取り上げられているのを耳にします。そのなかで「住宅ローン特則（自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン）」についても認知が高まってきたように思います。
住宅ローン特則は、そのメリットだけを聞くとさながら令和の徳政令のように感じますが、本当にそうなのか検証してみました。

住宅ローン特則の目的と概要。
正式名称は「自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン（以降、ガイドライン）」。
このガイドラインは、東日本大震災の被災者向けに2011年7月に策定された「個人債務者の私的整理に対するガイドライン」で得られた経験を踏まえ、地震や暴風・豪雨によるさまざまな自然災害時の債務整理枠を定めたもので、災害救助法の適用を受けた自然災害の影響により住宅ローン等の既存債務の返済ができなくなった個人債務者の債務整理をおこなう準則として2016年4月1日より適用を開始。
運営は当時の全銀協から事業譲渡された一般社団法人東日本大震災・自然災害被災者債務整理ガイドライン運営機関がおこなっており、2021年10月30日にガイドラインが改定。
新型コロナウイルスの影響を受けて返済が困難になった個人の再建支援のためのガイドラインを適用する場合の特則（コロナ特則）が追加され、2021年12月1日より運用が開始されています。

借金に困っている人が行う措置として自己破産という方法がある。
そこで、自己破産と任意整理とでは何が違ってくるのだろうか。
自己破産とは、借金がすべてなくなるととい最大のメリットがある。
しかし、それ以外にデメリットも勿論存在している。
それは、ローンやクレジットカードを約7年間作れなくなるなどいろいろな面でデメリットが生じてくるのである。
借金がなくなるメリットはとても魅力的だが、それに引き換え大きなデメリットも付いてくる事を忘れてはならない。
任意整理はこういったデメリットの心配がないのがメリットと言えるだろう。
裁判所に申請を申し立てる必要もないのである。
計画性のない行動は災いをもたらします。
この方法の仕組みなどが気になったらサイトなどで調べてみて下さい。

過払い金返還請求を行う際に弁護士や司法書士への報酬額が心配な人もいるでしょう。しかし、過払い金返還請求の報酬は予想している程高額ではありません。最近では、着手金が無料のケースも多くなっています。報酬額が気になって、過払い金返還請求の依頼を躊躇している人は直接弁護士などに問い合わせをしてみましょう。

【自己破産について】
※厳しいご意見はお控えください、、、

ご覧いただきありがとうございます！
私には今、250万円ほどの借金があります。
任意整理をして、月4万円払っています。
それでも、支払いがしんどくなってきて
自己破産を考えています。
フルのパートで働いており月12万円の収入があります。
夫に生活費として4万渡して、
あとは携帯代とか保育園代払ったら
本当にお金が残らず自転車操業です。
フルパートなのでこれ以上仕事を増やすことも難しく
お給料は少ないですが、色々融通が効く
大好きな職場なので転職も考えられません。
夫もコロナの影響で給料が減ってしまい
頼ることは難しいです。。
実家も自営業で、全く同じです。。

よく自己破産後の生活がデメリットだらけだと
目にしますが、
クレジットカードは家族カードで1枚保有しており
これ以上増やすつもりはありません。
車も保有しておりません。
現金の貯金もありません。
マイホームは今後状況が落ち着いて
買うとしたら全額夫名義です。
夫は全くブラックではありません。
私名義でローンを通すことが今後は無いと思います。
携帯も一括で買おうと思っています。
他にあるとすれば、今、私は生命保険に入ってますが
まだ加入して1年くらいしか経ってないので
たいした財産にはならないと思います。

このまま、貯金も出来ずかつかつに生きていくなら
自己破産した方が良いと考えているのですが
どう思いますか？
ご意見お待ちしております。

【相談の背景】
不動産差し押さえの時期について質問です。4200万貸した相手がいて最近1250万連帯保証人が入りました。
連帯保証人になったという合意書だけで判決はまだです。
ただ連帯保証人はお父さん名義の家に住んでいます。
連帯保証人は還暦。お父さんは胃ろうで多分お父さんは長くありません。
お父さんが亡くなるまで、仮差し押さえ等を待った方が良いでしょうか。
連帯保証人にはお姉さんがいて名義を悟られたらお姉さんにされそうです。
又仮差し押さえを提起する時効は何年でしょうか？
効果的な方法を教えてください。

【質問1】
連帯保証人が相続するまで、不動産の仮差し押さえ等待った方が良いでしょうか？又訴訟提起の時効は何年でしょうか？