借金の解決事例まとめました！

債務整理の解決事例集

任意整理中の借り入れは債権者（お金を貸した側）や担当弁護士を裏切る行為であって、最終的には自分が多くのデメリットを受けることになります。任意整理中に借り入れをしても、債権者や弁護士へバレてしまう可能性は極めて低いですが、万が一バレてしまうと「弁護士に辞任されて取り立てが再開されるうえに弁護士費用が請求される」「交渉が成立せず、今まで通りの返済を強いられる」などの不利益を受けるでしょう。

他にも、任意整理中（返済能力がない状態）のときに借り入れをしたことによって、刑法に定める「詐欺罪」に抵触する恐れがあります。任意整理中の借り入れは「バレなければ良い」などの問題ではなく、絶対に避けるべきことと思っておいたほうが良いでしょう。

今回は、任意整理中だけど借り入れをしたい、借り入れをしなければいけないけどバレたらどうなってしまう？と、考えている方に向けて、任意整理中にする借り入れの危険性や任意整理中でも借りられる制度についてお伝えします。

夫名義でカードを作りキャッシングを繰り返しています。すでに3社合計100万円ほど借り入れが膨らみ夫に話したら激怒されそうで言えません。溺愛されて育った私にとって粗暴な夫が怖く、結婚生活はストレスだらけ。それで浪費グセがあるのかも。（50歳・派遣社員・主婦）

【回答】「人生の修正を」

夫に話して今回だけ次回のボーナスで補填してもらう、または債務整理や自己破産をする、という道もありますが、それは根本解決にはなりません。

まず借金ですが、もし頼れるのであれば親御さんに「1回限り」と平謝りで、負債を支払ってもらえるようにお願いしてみましょう。夫婦関係のストレスで浪費が直らないのであれば、夫に話すことで夫婦関係は悪化するだけ。

■娘の学費にフリーローンを借りてしまい、返済のめどが立たない

コロナでパートの給料が激減。先月の給料は住民税を引かれ、手元に残るお金はまったくなく……。大学3年生になる娘の来年度の学費をどうにも支払うことができず。窮余の策でフリーローンで借りてしまいました。娘もコロナでファミレスのバイトと家庭教師先がなくなりました。元夫からの養育費の支払いが途絶え、昨年の学費もフリーローンで借りていて200万円超に。このまま借金が雪だるま式に膨れ上がるのかと思うと、不安で。破綻はもう間近に迫っているよう。（40代・飲食店・シングルマザー）

【相談の背景】
コロナ禍で収支が不安定に成り、自己破産を検討しています。
７社と交渉して、何れも和解を得ているものの、２ヶ月近くの滞納が出ている始末です。
厳しい状況ですが、連帯保証人ありの２社だけは確実に返したいです。

【質問1】
「連帯保証人ありの借金を優先的に解消する」形で、他の会社には月２回ほど１～２千円というかたちで振込を行い、保証人有りが解消したら、自己破産を実行するケースはありますか？
また、リスクは高いでしょうか？

「多額の負債を抱えて『夫には言えない』、と悩む人は少なくありません。出費を言いだせず夫婦の不和を呼び、さらにストレスがたまる、というケースもあります」

そう話すのは離婚経験を生かし、カウンセリング的手法で夫婦問題に向き合う弁護士・原口未緒先生。

「コロナ禍で収入が激減し、やむなく借金をしてしまった人も多いです。借入金が膨らみ、完済のめどが立たない場合、基本的な選択肢は以下のようになります。高い金利を再計算し返済計画を立てる『任意整理』。借金の元金も減らせる『個人再生』。全ての返済義務が免責となる『自己破産』です」

これらの手続きを踏み、免責を受けると一定期間、借金ができないなどの制約もある。

「サラ金」は、利息制限法で定められた金利を超過したグレーゾーン金利で貸し付けを行っており、借金返済に苦しむ膨大な数の被害者を生み出した。そうした借金苦に悩まされる人たちの窮状を解決すべく、結成されたのが「サラ金問題研究会」だ。サラ金苦に陥った被害者と、被害者を支援する弁護士とが開始した社会運動は、やがてサラ金に対する規制強化実現の大きな原動力となった。



■「サラ金被害者の会」結成

「いくら苦しくても、死ぬのはやめてともに助け合い、サラ金地獄から抜け出そう」

　そう呼びかけて「サラ金被害者の会」（以下、「被害者の会」と略）が結成されたのは、1977年10月のことだった。組織づくりを主導したのは、同年5月に大阪で15名の若手弁護士が結成した「サラ金問題研究会」である。この研究会の目的は、サラ金に対する法規制を議論し、被害者の救済方法を検討することだった。サラ金苦に陥った被害者と、被害者を支援する弁護士とが起こした社会運動は、やがてサラ金に対する規制強化実現の大きな原動力となる。

　弁護士の木村達也の回想によると、被害者の会が結成された経緯は、次のようなものだった。

　1977年5月、サラ金苦の相談が増えていることに気づいた大阪の若手弁護士たちが、解決法を探るために「サラ金問題研究会」を結成した。同年6月にメディアで好意的に紹介されると、全国から相談が殺到する。中でも研究会の呼びかけ人だった木村は、相次ぐ取材や相談者への対応に忙殺された。見かねた先輩弁護士の中村康彦は、木村に「被害者の会」を組織するよう助言している。

【相談の背景】
近年懲戒処分を受けた大手の弁護士事務所に過払い金請求の取り寄せをお願いして計算結果を報告されました。15万の過払いがありました。このまま進めてもよろしいですか？とのこと。それだけしかありませんでした？と聞くと「実は空白期間がありまして一連と認められた場合は52万です。」その事務所は7万円の手数料＋20%の報酬金だったし説明不足が気に入らなかったので「キャンセルします。」と言い電話を切ると若い男性の弁護士から電話が来て「実は67万でしたので45位はお返し出来ます。利息を足しての金額です」え？凄いおかしな話し…もちろんキャンセルしますとお断りして「個人情報なので取り引き履歴を返して下さいね。」と言うと「あーはい。送りますよ」とガチャ切りされました。

【質問1】
最初に15万。次は52万。最後は67万。騙されてる気分です。「取り引き履歴は返しますけど当社の計算内容は返しません」と言われました。そんなこと弁護士として有り得るんでしょうか？

【質問2】
過払い金を改ざんして依頼人に少なく報告してもバレないものなんですか？

「自力で返済しても利息を払ってばかりで、借金が全然減らない。
そこで、任意整理を弁護士に依頼して借金の返済の負担を減らしたいけど、ブラックリストが気になって、任意整理にも踏み切れない。」

このような方もいらっしゃるでしょう。
金融機関にブラックリストという名前の名簿は存在しませんが、信用情報の事故情報のことを、俗にブラックリストといいます。
確かに、任意整理をすると、信用情報に事故情報が登録される可能性があります。
しかし、完済してから5年経過など、一定期間経つと事故情報は削除されます。

任意整理をした場合の、事故情報の登録について弁護士が解説します。