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借金問題、解決法を教えてください はじめまして、25歳、入社2年目社員の独身で...

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ID非公開さん

2018/2/1323:29:06

借金問題、解決法を教えてください

はじめまして、25歳、入社2年目社員の独身です。
学生時代から借金癖があり、どうしたらよいものかと途方にくれています。

銀行カードローン 約60万円（13.6％）
消費者金融 約85万円（10.5%）

月の収入は手取り18万円くらいです。
そこから、通勤で必要な自家用車のローンや保険、ガソリン代、実家への仕送りや教習所のローンなどを差し引いていくと、手元に残るお金はほとんどありません。
そこに、クレジットカードでの高額請求が重なり、それらを支払うためにキャッシングを利用し、また借金が増え続けてしまうという泥沼にはまりかけてしまっています。

学生時代は、社会人になればボーナスもあるだろうと楽観視して気軽に借金をしていました。
ですが、現実は厳しく、学生時代よりも借金が増えています。
また、買い物をするのがストレスのはけ口になってしまっているのかもしれず、ネットショッピングなどで後先を考えずにカード決済で買い物をしてしまっている時もあります。
（少し病的なのかもしれません…）

今のところ考えているのは、
①所有しているクレジットカードを全て解約して、デビットカードを1枚残す
②家計簿をつける
③カードローンを解約
④残業を増やし、休日にアルバイトをして収入を増やす
の4つを考えています

ですが、毎月食べるものに困るくらいになってしまう時もあり、その時はカードローンで少しだけお金を借りてしのいでいたりもしています。
なので、クレジットカード・カードローンの解約は「もし万が一」と考えてしまい、なかなか踏み出すことができません。
もう法律の力（任意整理・自己破産）を借りるしかないのかとも考えています。
どうかお力をお貸し下さい。
よろしくお願いいたします。

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koj********さん

2018/2/1409:31:08

実家暮らしってことでいいんですかね？食べるのに困るということは一人暮らし？？
とりあえず、現在返済をそれぞれいくらしてるかが分からないと何とも言えませんが･･･

・ご両親には車のローンが終わるまで、仕送りを止めさせてもらう。
・保険は解約
・銀行と消費者金融、教習所のローンは任意整理

といった感じでしょうか。
任意整理か自己破産か･･･と書かれていましたが、あなたの場合、通勤で車が必要なら車を手放すのは厳しいのでは？
いくらの車を購入されて、残債がいくらなのか分かりませんが、自己破産をすると車は差し押さえられます。
もしかなりの高額の車を購入されたのなら、売却してもっと支払いが減るような安い中古車に乗り換えるなど、できるようでしたらそれも良いとは思います。

保険については、これは余裕がある人がすることです。これも自己破産をしてしまえば財産とみなされてしまうものです。完済して余裕があれば入り直せば良いと思います。もし病気等の不安があるようであれば、掛け金の少ない掛け捨てのみにする。

そして、選択すべきは任意整理だと思います。
車通勤をしているということなので、車を残すことが大事だと。
中古車に乗り換えて時価２０万以下でしたら自己破産でも残すことが可能ですが、これはローンがなかった時の話です。
今の車にしても中古車にしてもローンが残っていれば、自己破産で車は差し押さえられます。
また、おまとめローンをすすめている方がいますが、質問を読むかぎりそれもおすすめできません。買い物依存の傾向があるのであれば、おまとめローンで一時的に返済が減ったとしても、また新たなカードを作ったり、一度完済したカードを解約せずにいて再度利用するようになったり･･･、結局借金が倍になってしまったっていうのはよく聞く話です。
それにおまとめローンはかなり繰り上げ返済を頑張らないと、なかなか元金が減りません。完済までの間、苦しくなったり、ストレスが溜まったり、買いたい物が出てきてもカードを使わずにいれるのであれば、おまとめローンも良いとは思いますが、それができるのなら、ここまで増えていないのでは？
任意整理して、数年ブラックになれば、困ったとしても借りることはできませんし、所持金内でしか買い物できないという状況があなたにとっては逆にプラスになるのではないかと思います。言い方を変えればお金の使い方のリハビリですね。
たしかにブラックになることでデメリットは大きいですが、自己破産するしかない状況になってしまったら、車の問題、ひいては仕事にも影響が出ることを考えると、ここで気合を入れて一旦完済に向けて任意整理して数年頑張るというのが良いのではないかと。

頑張ってくださいね。

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rud********さん

2018/2/1922:37:44

1.カード依存だからすぐ切り離す。クレカからも離れた方が良い。
ただ万が一格安simとかの契約に不便だからデビッドなら良い。
2.つける、家計簿は大事。収支細かく把握するだけで全然変わる。
3.カードローンは返済終わらんと解約出来ない。
4.Wワークは身体壊すだけ、特に浪費癖ならストレスで買い物依存に走りやすくなるだけだから辞めとけ。

多分今の生活状況とその他返済に当ててる金額で生活出来ていないなら任意整理じゃ弁護士費用考えると追いつかないと思う。
辞める覚悟があるなら破産、向かい合うなら個人再生で弁護士相談して見ると良いかと。
早めに法テラス。

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dqn********さん

2018/2/1919:16:05

信販会社(クレジットカード)に勤めていた者です。

おすすめなのは２つの方法です。
・多重債務(複数のローン)があるなら1本化する
・過払い金請求をし、払いすぎた利息を取り戻す。
厳密に言えば債務整理とは違いますが、結果的に借金が減らせます。
これらは債務整理（自己破産・民事再生・任意整理・特定調停）と違い、
ブラックリスト（信用情報機関）に載る事はありません。

自家用車のローンや保険、ガソリン代、実家への仕送りや
教習所のローンなど詳しい月額の支払い金額を教えてください。
あと、家賃、水道光熱費、NHK受信料、通信費、食費もかかりますよね。
債務整理しても生活を改めなければ無駄なんです。
同じことを繰り返します。

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ram********さん

2018/2/1917:29:56

車売れ

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shi********さん

2018/2/1611:05:32

はじめまして。
私は長年、金融会社で勤務していたので、質問者の方の状況と同じような方をもう、何千人と見てきています。
少しでも参考になればと思いアドバイスさせていただきます。

まず、今のような生活を続けていたらまず、いずれ間違いなく破綻すると思います。

また、仮に、債務整理や自己破産をしても、そのような方でも融資してくれる会社はあるので、また同じように負債が増えていってしまう人がほとんどです。
（実際に2回目も3回も自己破産をする人はいます。）

私は、キャッシングやショッピングは、中毒性がある、「依存症」のようなものと考えています。

同一視されるのは、不本意に思われるかもしれませんが、麻薬、酒、ギャンブルなどの依存症の方も、日々の生活のストレス発散から、はまってしまった方がほとんどです。

実生活を生きてゆくのは、ストレスと上手く付き合ってゆくことが大切です。
修行僧のように禁欲的に生活するのはなかなか出来ることではありません。
ストレス発散方法を、ショッピングではなく、お金がかからず、他人に迷惑がかからない、なにか別の方向に向けることも必要かと思います。

この根本的なことに向き合わない限り、おまとめローンを組もうが、債務整理しようが、自己破産しようが、また同じことを繰り返してしまう可能性が大きいので解決にはならないと思います。

例えば、目先の病気を手術で対処しても、同じ生活習慣を続けていれば、また病気になってしまうということです。
病気の根本原因である、生活習慣を見直さない限り解決にはならないということです。

そのうえで、債務整理を検討して、出直すのは有りだと思います。

債務整理についても様々な方法があります。
こちらのサイトが詳しいので参考にして下さい。

www.iea-sverige.org/

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jas********さん

2018/2/1417:13:43

法テラスへでも行って
任意整理を頼めば良い
月手取り18万くらいで借金するから
そんな事になる。

145万 ÷ ３６＝毎月4マン+金利で話を付ければ良い。

会社勤めすれば
衣服や交通費 付き合いなど
経費が最低5万掛かる
自動車も合わせると毎月10万

あんたの手取りは8万と言う事

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