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借金返済について。私は24歳女性です。諸事情があり、借金が合わせて885000円あり...

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借金返済について。私は24歳女性です。諸事情があり、借金が合わせて885000円あ...

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知恵コレ

ID非公開さん

2019/4/2022:34:59

借金返済について。
私は24歳女性です。諸事情があり、借金が合わせて885000円あります。
内訳は以下の通りです。

A銀行カードローン(年利13.975%) 290000円
B銀行カードローン(年利14.6%

) 100000円
C社カードローン(年利14.6%) 495000円

利息のこともあり、なるべく早く完済させようと本気で思っています。
自分なりにいろいろと調べたのですが、年利が高いものから順番に繰り上げ返済を行なっていくのが良いとのことでしたので、なるべくBかCを優先的に繰り上げようと思っているところです。

現在、月に6万円ほど返済に割り当てられそうです。
約定返済の各1万円を除く3万円について、B銀行かC社のどちらかのカードローンをひとつに絞って優先的に返済した方がよいのか、それともB社とC社を分けて返済した方が良いのかを悩んでいます。

どのように割り振るのが一番効率よく返済ができるでしょうか。
無知で申し訳ありません。よろしくお願いします。

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tec********さん

2019/4/2409:20:52

A,Cは追加で借金できるんですか？
できるなら、給料出たらBを全額返済、Cをできるだけ返済で全額移動させます。
必要に応じて都度都度必要な分だけAで借金していきます。

毎月給料でたら全額返済して小刻みに借りていくと、ざっくり言って月給の半分程度の借金の利息を節約できます（年間3-4万円）

返却したら解約してくださいね。

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gra********さん

2019/4/2310:59:49

利息は残高に対して発生ｗ
毎月偏差すれば当然残高は減っていくが、各社の返済額はちがうやろｗ
最低でもそこを明記せんと試算不可能ｗ
もうちょい言うと、返済方法が残高スライドリボの可能性大やから、今の返済額だけでは情報が不十分やったりするｗ
パッと見大した金利差ないから、完済できるもんから繰上げしていってスッキリした方が早いｗ

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kaz********さん

2019/4/2120:42:44

総支払額を少なくするには、利息を少なくします。

利息は、以下の３つの要素で決まります。
1. 金利
2. 金額
3. 期間

「金利が高いものから」と思いがちですが、
利息は残高に対してかかります。

例えば、金利が20%と1%があった場合、
殆どの人は「20%から返す」と答えると思います。

が、20%が10,000、1%が3,000,000だったら、どうでしょう？

１年の利息は、以下になります。
20%： 10,000 → 2,000
1% ：3,000,000 → 30,000

３つの要素で決まるとなると、
シミュレーションしてみないと分からないと思います。

ちなみに、全てを20,000ずつ返済していくと、以下になります。

A銀行
・利息：29,485
・返済額計：319,485

B銀行
・利息：3,812
・返済額計：103,812

C社
・利息：97,546
・返済額計：592,546

合計
・利息：130,843
・返済額計：1,015,843
C社の返済に30ヶ月かかる

以下の２パターンをシミュレーションしてみました。
※最終月を除き、60,000ずつ返済

■パターン１
・利息が高いC社を40,000返済していく
・B銀行が完済したら、その分をC社へ充てる
・C社が完済したら、その分をA銀行へ充てる

B銀行が100,000円しかないため、
※少ないところを完済させ、他へ充てていく
■パターン２
・残高が少ないB銀行を完済するため、40,000返済していく
・B銀行が完済したら、その分をA銀行へ充てる
・A銀行が完済したら、その分をC社へ充てる

■パターン１
A銀行
・利息：42,601
・返済額計：332,601

B銀行
・利息：7,280
・返済額計：107,280

C社
・利息：44,369
・返済額計：539,369

合計
・利息：94,250
・返済額計：979,250
A銀行の返済に17ヶ月

■パターン２
A銀行
・利息：19,164
・返済額計：309,164

B銀行
・利息：2,227
・返済額計：102,227

C社
・利息：74,001
・返済額計：569,001

合計
・利息：95,392
・返済額計：980,392
C銀行の返済に17ヶ月

→
パターン１とパターン２は、1,142円しか違いません。
が、パターン２の方は、
B銀行：3ヶ月で完済
A銀行：9ヶ月で完済
するため、気が楽になると思います。

パターン１は、B銀行の完済が最も早いですが、
11ヶ月かかります。

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ten********さん

2019/4/2108:07:58

BもCも同じ金利なので、一つに絞っても分けても効率は同じです。

後は気分の問題です。Bをさっさと返済して２社にするのか、残高の多いCを少しでも減らすのか。どちらにしても返済する額は変わりません。

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ton********さん

2019/4/2107:52:47

富裕層です。

頑張ってくださいWwwwwwwwww

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rem********さん

2019/4/2023:52:59

返済の余力があるなら、
金利が高く、残高の少ないB銀行を集中して繰り上げ返済をしましょう。

そして、B銀行の返済が終われば、今までのB銀行への返済分と
余裕資金をC社の返済に集中して充て繰り上げ返済しましょう。

次にC社の返済が終われば、余裕資金はすべてA銀行への返済に充てる。

これがベストシナリオです。

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